皮肤科医生刘军连 http://disease.39.net/bjzkbdfyy/210829/9376756.html
钢的金融白话解说各类保险知识最近的一个客户，体检查出来个甲状腺结节，买重疾险如实告知后，被除外承保，客户对此十分想不通。医生回复说“没问题，现在不用管”，但是保险公司说“以后可能会有问题，除外这一项”。这样的结果真的那么糟糕吗？体检出异常，这个可以说是30岁以上人群的大概率事件了。如今健康体比大熊猫还难找。记得5年前本人刚开始做保险的时候，身边很多同龄人都很排斥保险：有的说自己用不着（结果第二年就因病入院花了2万多，医保赔了1万多，自己自费将近1万）有的说自己没钱买（实际上手机年年换，花销大得很）有的说公司提供了额外的商业医疗保险（结果真的生病后，公司象征性地给了一小笔钱）有的说保险都是骗人的（自己却把车险的主险和附加险都买全了）有的客户想买保险，结果投保的时候因为体检或者历史疾病问题，被拒保、加费承保、特约除外责任承保。也有的客户，是被医生坑的。比如下面这位，体检复查，诊断证明中出现了痛风复诊‘。痛风跟尿酸高是两码事。见医生，没有的问题不要乱说。有的疾病很好证实，复查一下就可以，有的慢性病很难自证，保险公司默认你患有疾病。还有的问题是自己挖了坑。医保卡给别人用来看病，燃烧自己，照亮别人。总之有了这样那样的问题，怎么办呢？体检报告需要告知吗？看看你的投保单，有没有这个问题。有的公司问两年，有的公司问五年。告知这一项怎么做呢?先咨询身边的保险代理人，根据他的建议进行投保。告知了，我的核保结果会怎样？同一个案例，不同公司的核保并不相同。有问题，不要怕麻烦。每个公司风险评估的方式，都不一样。虽然大的框架相同，但是具体到同一家公司的不同核保人员，判断也会不同。人工核保，差异性很大。除外或者加费承保，并没有那么糟糕。比如甲状腺结节，有的公司会延期，好的情况可以除外甲状腺癌及其转移承保。（甲状腺癌治愈率非常高。香港的朋友说，在他们那边都算轻症了，只赔付保额的20%，omg）。如果没有投保，一旦确诊了甲状腺癌，即使治愈，后面也不能再买保险了。重疾几十上百种，癌症那么多个部位，除外一个，可以接受。至少你还有保障。“钢的金融”建议：保险要趁早，且买且珍惜！有疑问想陈庭钢了解各类保险知识！还有不定期福利哟！

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