我们有很多客户包括业务人员在内都会以为保险公司安排体检了就是如实告知病情了，那么如果说体检结果并没有显示被保险人有什么疾病，在这种情况下，如果我们清楚自己有过往病史或者慢性疾病，有没有义务告诉保险公司呢？或者说，医院对被保险人身体进行了体检，是否能免除如实告知义务呢？

我们不妨先来看看法律是如何规定的？

《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果不如实告知，会有怎样的后果呢？

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

为什么体检了还要如实告知呢？

《保险法》司法解释（三）第五条规定：保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。

保险公司要求被保险人体检，是因为可以帮助了解被保险人的健康状况，但是这只是评估风险的方式之一，因为人体健康状况复杂，很多病症、异常状况都很难检查出来，并且基于成本和效率考虑，不能让所有客户进行体检，也不可能对客户进行无限体检，医院的检查和投保人的如实告知义务并行不悖。

结语：

在投保时，我们一定要如实向保险公司告知自己的身体状况。否则虽然经保险公司体检未发现身体状况异常，但是在发病后，经调查发现投保前已患病，保险公司可能会拒赔。

文/中意浙分运作部

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