体检程序能否减轻或者免除投保入的告知义务

最高院意见

在人身保险以及健康保险中，有的保险公司在签订合同之前会指定体检医生对被保险人的身体状况进行检查，以更好地评估风险。体检医生的检查是否能够免除或减轻投保人的告知义务，对此有肯定说和否定说两种观点。我国理论界和实务界尚未形成一致的观点。

从法律角度来看，体检医生确实是保险人的代理人，其通过体检知道或者应当知道的事项应当视为是保险人知道或者应当知道的事项，这部分事项投保人原则上是可以不用告知的。当然，如果被保险人明知自己存在不符合保险条件的疾病而故意隐瞒或者做不实陈述，乃至欺诈，这样的行为也不应鼓励，不能因为保险人指定了体检医生进行体检就认为投保人不存在违反告知义务的情形。因此，体检程序是否能够免除或者减轻投保人的告知义务，不能一概而论，而应该结合体检的性质以及投保人的主观状况等因素进行综合考量。