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今天是年8月29日，微博上一条热搜#90后不敢看体检报告#映入眼帘，格外扎眼。

还记得有次和朋友吃饭，我这个朋友跟我说，在一次公司组织的体检中，发现自己重了20斤，还有中度脂肪肝。看到电影《我不是药神》的时候，想到了自己。

最近不少人在入学、入职体检，都或多或少会发现一些健康指标异常，大多数年轻人承认是归结于自己生活方式不健康：常熬夜、不运动、爱重口味。

明明也没有赚多少钱，明明已经很养生了，但却还是落了一身病。

睡眠时间无法保证，吃饭匆匆忙忙，加班加到昏天暗地。拿着的工资，操着5万的心。

谁都不再年轻，每个人都开始中年油腻。

果然！不怕死的年轻人，最终都会在体检报告面前低头。

也有人说体检完马上立了健身flag，还有吓得去买大病保障的，大呼“我太难了”。

小阿哥提醒，假如身体有些小毛病，投保时需要注意哪些问题。

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每次体检都将增大你被拒保的可能性

正常情况下，在我们觉得自己年轻、健康的时候，我们看起来与疾病风险、意外风险相隔很远。

一旦体检后，或者觉得医院检查，才发现其实生活中一份避险的工具“保险”也是有必要的。

如果你已经成家立业，有了孩子养育、父母照顾、房贷要还、车贷要还的时候，做好一份家庭风险规划是非常有必要的。

但保险公司的核保、核赔极其严格。如果体检、医院检查出问题后，再想起买商业保险，就会面临被拒保的风险。

比较常见的“小毛病”有：乳腺增生、妇科炎症、脂肪肝、各类囊肿、结石、微创手术等。如果医院留有记录(特别是直接记录在医保系统中的)，绝大部分的情况下，在投保重疾险时是需要如实告知的。

小阿哥强烈建议：

（1）如果你已经决定要给自己购买重疾险，就不要在投保之前体检(尤其不要进行全面的身体检查);

（2）千万千万不要把自己的医保卡借给别人使用!

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体检发现了一些状况，还能买保险吗？

最近，小阿哥就收到很多中年家庭的咨询会问到这个问题，希望小阿哥推荐还能够买到的保险产品有哪些。

在一二线城市的普通白领，每年一次的体检成了常态。看似这是企业给员工的福利，实则给体检者造成了很多麻烦。

就拿我身边朋友举例，身边的朋友被查出甲状腺结节、乳腺结节、脂肪肝也是时有发生。

如果你去问医生，这些异常需要住院治疗吗，通常给你的答复是根本不需要！！！

但你去保险公司投保，很可能就会在健康告知的时候，被拒保或要求加费投保。

现在很多保险公司的产品对健康告知是比较严格的，比如“某百万医疗险”：被保险人过去1年内是否发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等）。

所以小阿哥建议买保险前一定要慎重，找对专业代理人，不要轻信保险销售话术买了保险后才发现问题，等到理赔的时候闹心。

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体检异常，如何买保险？

保险公司要求去做体检，就去做；没有被要求体检，不必太刻意，按照常规体检时间体检即可。

健康告知也一样，询问到的如实告知，没有问到的，不必多答。

保险公司根据客户的身体情况，通常会给出4种的核保结果：正常承保，加费承保、除外承保、拒保。

正常承保：完美，终于通过核保，可以安心了。

加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是说用比普通人高的费率进行承保，虽然花的钱多，但是保障和其他人是相同的。

除外承保：以后因为特定的疾病出险是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

拒保：直接被保险公司拒绝，无法购买这份保险。

最后，给大家推荐不同人群投保攻略供参考。

《少儿保险选购指南》

《夫妻保险选购指南》

《老人保险选购指南》

《家庭保险选购指南》

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作者简介：

小阿哥，独立“保险测评师”。

8年财经媒体经验，个人抖音、头条文章阅读量破两千万。

家有小公主一枚，《阿哥读保》和你一起做有力量的父母。

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