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作者

泡芙

来源

泡芙聊保（bxzhishi）

PART

01

今天，有一位小伙伴来问泡芙：

老师这是我们公司组织的体检，医院，是检查机构到我们公司检查的，这个结果会影响我买重大疾病保险吗？

是的，有影响。

关于体检的问题，不止一位学员问过，特别是年底的这段时间，很多单位都会组织员工去参加体检，属于员工福利。

不过，泡芙要提醒大家：买保险前千万不要乱体检！！！（重要的事用三个感叹号）

定期体检是社会一直提倡的，泡芙不是跟主流唱反调，不过如果你近期有购买保险的意向，那么建议一定要谨慎对待。

对于健康险，如重疾险和百万医疗这些大病险，健康告知是非常非常严格的——

（某款重疾险的健康告知）

线上买的话，有一条不符合，都有可能被拒保或者人工核保。

线下的话，超过规定的年龄、地域、保额等，都会要求去体检，检查结果出来了，有问题的话同样会被拒保或者增加保费、责任免除。

而如果过往身体健康、没有体检、医院，近段时间身体没有不适，那线上投保基本是可以通过的。

PART

02

单位组织体检，检查结果一切正常，这还好，问题是有些朋友考虑比较周（鸡）全（毛），非要自己掏钱多检查几项。

在高端医疗设备下，医院也不负所托，检查出来个XXX病，结果被拒保了。

是开心自己防范于未然，还是伤心买不了保险了呢？

还医院体检，但没医院，医院，这些医疗设备都是比较低端的，医生的资质也不高，要是检查有误，说有结节、囊肿什么的，作为“知情人”，投保重疾险也会很难......

所以说体检的话一定要找正规的医院。

体检结果影响投保的话，那单位组织的体检还要不要参加？

定期体检对我们来说还是很重要的，建议大家安排好时间，尽早先把保险买了，过了等待期（重疾险90-天）再去检查更稳妥。

如果是等待期内检查出一些不符合健康告知的问题，等待期后再初次确诊出有相关性的需要理赔的疾病，可能会引起理赔纠纷，具体要看保险公司的尺度和合同条款怎么界定。一般情况下，如果合同只要求“等待期后初次确诊”，而不要求“等待期后发病”，法院还是会支持被保险人的。

如果是等待期内初次确诊了需要理赔的疾病，一般保险公司会退回保费。

PART

03

有朋友会说：要是体检出什么问题，我不告诉保险公司，那就没问题了吧？

非也！

泡芙反复跟大家说过，一定要如实告知，否则理赔结果很有可能不会通过。

大家肯定不知道，我们的医保记录、体检结果等保险公司都是有方法查得到的。

现在互联网发达，你上网预约挂号、医院这些都会记录到系统中......

所以啊，个人医保卡千万不要随便借给别人用，别人的看病记录也会在你的卡上；

还有，单位组织的体检去不成的，觉得浪费，把名额让给了家人，结果家人的病例也变成了他的......

都是无心之失啊！

回到最开始的问题，要是体检出了问题，还可以买保险吗？

要是检查出来的是小病，不在健康告知范畴，可以投保；货比三家，挑选符合健康告知的；线上核保不通过，可以申请线下人工审核，一些小问题是可以加保费或责任免除的；检查出来的病不符合健康告知，那就考虑意外险等对健康要求不高的险种；好好调养身体，等过一两年重新体检一次，把健康的体检报告甩给保险公司看。其实泡芙一直建议大家趁年轻买保险是有原因的，年纪大了，体检出来点什么东西，投保门槛就会高很多。那已经不是我们选保险了，而是保险公司选客户的时候。

最后想说，如果你还没买保险，但身体不舒服，这种情况就不要撑着先买保险再体检了，健康优先，去检查！医保一定要有！

作者简介：泡芙小姐，30岁的金融女民工，因为家人曾被无良保险业务员割韭菜，不甘心，于是潜心研究保险，现如今练就了一身识别优质保险的火眼金睛。个人预览时标签不可点

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