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买过保险或者正在咨询买保险的朋友对健康告知都不会陌生。一般情况下，重疾险、医疗险、寿险在投保时，都需要被保险人提交健康告知。健康告知的内容不少，包括历史投保情况、住院及患病情况、职业等。有些朋友说，太复杂了，我也不知道自己有没有啊，不如去做个体检明确下~八保饭在这里提醒大家，保险公司没要求你去，就不用主动去体检，免得徒增烦恼。具体情况我们下面接着说：体检与健康告知的关系哪些情况需要体检体检记录，保险公司能查到吗？No.1体检与健康告知的关系1、健康告知的原则关于买保险前要不要体检，我们得先来了解下健康告知。《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提供保险费率的，保险人有权解除保险合同。中国大陆的保险，适用的是询问告知原则，也就是保险公司问什么，我们就回答什么。至于没问到的，我们不需要回答。举个例子，健康告知问到最近2年内有没有被保险公司拒保、延期、加费等情况。如果我们是3年前投保时被延期，就不涉及这条，不需要告知。健康告知的原则是：有问有答、不问不答、如实告知。2、买保险前体检，有哪些风险？现在单位福利提升，每年都会组织一次体检。假如不久前刚体检过，会不会影响买保险？我们分几种体检结果了解下：1）体检报告完全正常说明你身体非常健康，可以直接投保。以目前社会的工作强度来说，参加工作几年后身体还完全健康的，那真是屈指可数，可以偷着乐了。赶紧买份保险奖励下自己吧。2）体检报告有异常指标第一种情况，指标有异常，但健康告知不涉及，可以直接投保。第二种情况，异常指标涉及健康告知，那就需要我们如实告知，走智能核保或者人工核保。标体承保当然是最好，但也不排除保险公司会除外承保、加费、延期，甚至拒保。因此，假如是自己心里不确定的小毛病，没有体检过，也没有医疗记录，就不要多此一举先体检了。3、买了保险立马去体检？NO！买完保险再去体检，总没问题了吧？八保饭一定要郑重地提醒大家，千万不要这么天真哦~保险合同有一个等待期，就是保险公司为了防止逆选择而设定的。比如重疾险，等待期90天、天、1年不等。假如这段时间内查出轻症或者重疾，保险公司是不赔的。大多数产品是退回已交保费，终止合同。好一点的条款是查出轻症后不赔付，不再承保该项轻症，合同继续。不管怎样，等待期内查出问题，对被保险人来说都不是什么好事。所以，体检能等一等的，八保饭建议尽量等待期过后再去。No.2哪些情况需要体检1、既往症或健康问题甲状腺结节、乳腺结节、囊肿等是体检常见的异常指标，报告单上有些不写明确的分级。但后续投保，保险公司要求根据彩超TI-RADS分级结果进行承保。遇到这种情况，我们不需要全面体检，到医院预约B超，做专项检查就可以了。但是高血压的情况，又大不相同。因为测量前吃颗降压药，血压就能正常了。所以部分保险公司不认单次血压的测量报告，需要做全面的体检。如果不想体检，或者体检后指标仍然不达标，那我们可以货比三家，找找核保更宽松的产品。2、超额投保保额超过了免体检限额，一般会被要求体检。每款产品针对不同地区、不同年龄的最高保额不同，这是保险公司的风控手段之一。如果不想体检，保额不超过最高额度就可以。3、抽样体检保险公司会按照一定的比例随机抽取客户进行体检，被抽到的客户不管有没有超额投保，健康状况如何，都必须接受该要求。No.3体检记录，保险公司能查到吗？很多人会有疑问，保险公司真的这么神通广大，可以查到我的历史体检报告？出于人力物力的考虑，投保时保险公司是不会调查我们的，承保的条件就是基于我们提供的信息。这也是为什么需要我们本着最大诚信原则，告知健康情况。但是理赔时，情况就不一样了。保险公司有权从各个渠道调取我们的体检记录、医疗记录等资料。这项权力，我们在购买保险时就已经签署授权。你可能会认为，我自己不说，保险公司怎么查得到我在哪体检？办法其实很简单，只要去工作单位打听下，就能知道过去几年单位指定的体检机构。只要保险公司觉得理赔案件有问题，就会派人去调查。理赔人员除了调查体检记录，还会查医保卡就诊信息，去医院调取病历记录。在查不到就诊信息时，还会走访被保险人的生活圈，了解他平时有没有跟人提及病情，有没有跟亲戚借钱看病等。方法很多，绝对超过我们的想象。所以，大家千万不要刻意隐瞒。要知道，今天的一丝侥幸，很可能给将来的理赔埋下隐患。

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